過去幾年，央行等三部門于 2022 年發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》曾規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，需要識別并核實客戶身份，同時了解并登記資金的來源或者用途。這一規(guī)定旨在預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，因為現(xiàn)金交易具有匿名性、不可追蹤性等特點，大額現(xiàn)金常被不法分子用于非法勾當(dāng)。然而，此規(guī)定發(fā)布后引發(fā)社會廣泛關(guān)注和熱議，“個人存取現(xiàn)金超 5 萬元要登記” 話題一度沖上微博熱搜。

到了 2025 年，情況出現(xiàn)了改變。近期，央行等三部門聯(lián)合起草 “金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查”（征求意見稿），其中將 5 萬元現(xiàn)金存取款需 “了解并登記資金來源和用途” 的相關(guān)表述刪除。這意味著，若新規(guī)正式施行，以后儲戶存取款現(xiàn)金超過 5 萬元，便不用再進行資金來源和用途的登記了。資深金融政策專家周毅欽表示，此前規(guī)定引發(fā)市場關(guān)注和一定爭議，在執(zhí)行中也給部分民眾帶來不便，此次調(diào)整更加務(wù)實。

不過，這并不意味著反洗錢監(jiān)管的放松。除現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)外，對于銀行機構(gòu)為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上等業(yè)務(wù)，新版《辦法》仍有開展客戶盡職調(diào)查、登記客戶身份基本信息等相關(guān)規(guī)定 。并且，若發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，金融機構(gòu)依然會向客戶進一步了解情況。

目前該征求意見稿正處于向社會公開征求意見階段，將持續(xù)到 9 月 3 日。這一政策調(diào)整，對于有大額現(xiàn)金存取需求的民眾來說，無疑是一大利好消息，未來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)將更加便捷。